Desde 9 Assessors, en este artículo, brindamos información sobre las líneas de crédito para pymes a corto plazo, así como otras modalidades de financiación con provechosas condiciones para desarrollar grandes ideas empresariales y proyectos.
Las líneas de crédito para pymes son necesarias en un contexto en donde el surgimiento de nuevas tecnologías, la búsqueda de nuevos mercados, la exportación y las nuevas necesidades de los clientes, entre otros, son los “nuevos retos” que deben de ser asumidos e integrados por las pequeñas y medianas empresas como estrategias para seguir siendo competitivas.
¿Cuál es la importancia de las líneas de crédito para pymes?
Los expertos suelen resaltar el rol esencial que tienen las líneas de crédito para pymes, en el éxito de las empresas. Esto es porque la financiación es la mejor alternativa que tiene una empresa para poder alcanzar sus objetivos.
Por eso, los bancos ofrecen alternativas que se ajustan a las necesidades de cada compañía. Para poder sustentar su proyecto empresarial, todas las empresas necesitan financiación, bien sea para ponerlo en marcha, para hacerlo crecer o para poder atender los pagos a los proveedores. La importancia de los créditos personalizados, se deriva del hecho de que cada compañía es diferente y requiere financiación para unos objetivos concretos.
¿Qué tipo de financiación necesita mi pyme?
Lo más importante es conocer las diferentes vías que existen de financiación para empresas y analizar cuál responde mejor a las necesidades de cada empresa. Además, es clave contar con el asesoramiento del gestor de la entidad bancaria para valorar correctamente todas las opciones.
Se debe tener presente que la financiación ajena puede ser a corto o a largo plazo. La financiación a corto plazo es aquella que tiene un plazo de devolución de hasta un año, mientras que la de a largo plazo es a partir de un año hasta un periodo no definido.
Los 5 principales métodos de financiación empresarial a largo plazo
Se trata de un contrato de financiación por el que el banco adquiere un activo que utiliza la empresa para su actividad productiva, a cambio del pago de un canon, teniendo en cuenta el tipo de interés aplicado. La vigencia de un contrato de este tipo suele ser de entre dos y 10 años.
Consiste en el alquiler a medio y largo plazo de determinados bienes, como vehículos, placas fotovoltaicas, equipos informáticos o maquinaria industrial que una empresa o un autónomo puede utilizar en el desarrollo de su actividad económica. Suele funcionar como un contrato de alquiler con una cuota mensual que se paga al banco.
Se tramitan y se gestionan a través del banco y es necesario cumplir con ciertos requisitos para optar por ellas. Algunas entidades bancarias ofrecen una línea de financiación con el Banco Europeo de Inversiones (BEI) destinada a fomentar los proyectos de adquisición y de renovación de vehículos industriales y comerciales, o para impulsar y apoyar los proyectos realizados por empresas y autónomos del sector agrario.
Son entidades financieras que facilitan el acceso al crédito de las pequeñas y medianas empresas y mejoran sus condiciones de financiación.
La buena noticia respecto de los créditos a largo plazo, es que España va a recibir hasta el año 2026 alrededor de 70.000 millones de euros del fondo europeo Next Generation EU en créditos con condiciones más favorables para las empresas y los autónomos.
¿Cuáles son los principales métodos de financiación empresarial a corto plazo?
Entre las vías de financiación ajena a corto plazo, se encuentran las siguientes:
Préstamos a corto plazo. Entre ellos, se encuentran los créditos comerciales.
2. Líneas de crédito. Se trata de una cantidad de dinero que el banco pone a disposición de la empresa durante un periodo de tiempo. La compañía podrá ir utilizando ese capital según sus necesidades en cada momento, y sólo pagará intereses por el importe del que finalmente haya dispuesto.
Otras fórmulas para mejorar la liquidez
Las entidades bancarias también ofrecen financiaciones alternativas a las compañías para incrementar su liquidez. Entre ellas, cabe destacar:
Factoring. Se trata de la cesión al banco de los derechos de cobro de las facturas de la empresa. Existen diversas modalidades, que pueden incluir la cobertura del riesgo de insolvencia del deudor y la posibilidad de financiar por anticipado el importe de la factura, con o sin recurso.
Confirming. Permite a la entidad bancaria gestionar los pagos de la empresa a sus proveedores y los garantiza a través de plazos más largos.
Descuento comercial. Posibilita a la empresa anticipar el importe de los derechos de cobro con respecto a sus deudores, derivados de las operaciones propias de su actividad comercial y de los créditos comerciales no vencidos con terceras personas.
Remesas de cheques. A través de ellas, una empresa puede realizar la negociación y la compensación mediante cheques y pagarés, en cualquier momento.
Finalmente, antes de optar por una fórmula de financiación, es recomendable contar con el asesoramiento profesional de un experto como el de la entidad bancaria, que puede ayudar en todo momento a los empresarios a tomar la decisión más acertada y resolver las dudas que puedan tener.
Reciba asesoramiento personalizado sobre las líneas de crédito para pymes en 9 Assessors
Si tiene dudas sobre cuáles son las líneas de crédito para pymes que mejor se ajustan a sus necesidades, no dude en consultar con nuestro equipo de expertos, que le brindarán un asesoramiento totalmente personalizado. Puede contactarnos llamando al número 629 57 20 09 (Manresa), o al 629 57 20 09 (Vilanova i la Geltrú), o rellenando nuestro formulario de contacto. ¡Le esperamos!
